Kreditkartenschulden - ein Plan, um ihn zu verkleinern

Wenn es um Geld zu verdienen, oder verbringen sie kommt, sollten Sie wissen, wie es dir geht, ob Sie finanziell sicher und gesund sind. Um es klar zu sagen: Sind Sie, wo Sie sein sollen sind?

Was Sie brauchen, um diese Frage zu beantworten ist ein rock-solid Manometer, ein Wegweiser zu Ihrem finanziellen Status zu messen. Wie es passiert, dass Manometer existiert bereits. Es ist die Schuld zu Income-Ratio genannt. Diese Zahl zeigt, wie viel Prozent Ihres monatlichen Einkommens geht zur Begleichung verschiedenen Schulden. Je höher der Prozentsatz, desto schlimmer du tust. Im Idealfall, sagen Experten, Ihre monatlichen Schulden sollten nicht 36% Ihres Einkommens excced.

Aber es ist schwieriger, in diesem 36%-Niveau als Sie vielleicht denken zu bleiben. Überall Menschen halten verbringen mehr und mehr. Während die nationale Sparquote um Null Jahren schwebte, wurde Verschuldung der Verbraucher um 24% seit 2002 gestiegen, nach der Federal Reserve. Wie sind wir in diese Situation geraten? Ein zwingender Grund ist die Wirtschaft. Das Wirtschaftswachstum hat sich verlangsamt. Die Arbeitgeber sind Leistungskürzungen und Lohnwachstum ist im Wesentlichen flach.

Zur gleichen Zeit, es ist so einfach zu Kredit zu bekommen, wie es um Kalorien zu verbrauchen. Im vergangenen Jahr erhielt die typischen Haushalt 68 Kreditkarte bietet, 46% mehr als 1998. Heute können die US-Haushalte in einem Durchschnitt von 26.317 $ im Kredit-, oder mehr als die Hälfte der typischen Familie das Einkommen zu erschließen.

Und tippen wir tun. Der durchschnittliche US-Haushalt hat rund $ 9.900 in Kreditkarte Guthaben angehäuft. Die Menschen fühlen, dass sie in der Lage sein, all diese Dinge leisten, weil alle anderen auch, und es ist fast demütigend nicht in der Lage sein.

Nachdem einige Schulden ist unvermeidlich, sogar erwünscht. Nur wenige Menschen können es sich leisten, ein Haus ohne eine Hypothek zu kaufen, und fast niemand qualifiziert sich für eine Hypothek oder die meisten anderen Darlehen, ohne eine Kredit-Geschichte, wie schnell und erfolgreich sie haben früheren Schulden gehandhabt zeigt. Aber was Schulden macht Sinn, und was sollte man sich auszuzahlen, so schnell wie möglich? Hier sind einige Richtlinien.

Ihr Haus. Die alte Regel ist, dass man nicht mehr ausgeben als 2 1/2 mal Ihr Einkommen auf ein Haus. Die Realität ist, dass wir mehr Geld und Absetzen weniger. Das Problem Schneebälle, wenn wir klopfen Equity starten. Was Sie tun sollten: Versuchen Sie, Ihre festen Ausgaben für den Wohnungsbau, monatlichen Hypothek Zahlung, Versicherungs-und Grundsteuern, nicht aber Reparaturen und Wartung zu halten, bei 28% oder weniger des monatlichen Bruttoeinkommens.

Karten und Autokredite. Viele Finanz-Planer sagen, man sollte keine Kreditkarte Schulden zu haben. Nehmen Sie nicht Autokredite für länger als drei Jahre. Mehr als das, und das Auto hat in der Regel wenig oder keinen Wert, nachdem Sie sie bezahlt haben ausgeschaltet. Sie sollten nur leasen, wenn Sie es abschreiben als Betriebsausgabe. Wenn Sie nicht können, nicht verzweifeln. Wenn Ihre Verschuldung der Verbraucher Zahlungen, einschließlich ein Auto Darlehen, weniger als 10% des Bruttogehalts sind, bist du immer noch gut in Form.

Weitere Möglichkeiten, um Schulden zu kontrollieren

Mehr bezahlen als nötig. Wenn möglich, versuchen Sie, mindestens die doppelte Zahlung. Auch nie spät zahlen, wenn Sie ihm helfen kann. Wenn Sie zu spät bezahlen, können Sie Ihre Karte Unternehmens und Ihr Interesse zu erhöhen. Sie könnten von Null Interesse auf 28% zu gehen.

Pay-off Verschuldung der Verbraucher - dann investieren. Manche Leute machen den Fehler, zu investieren regelmäßig in Investmentfonds statt der Zahlung von ihren Kreditkarten-Schulden zuerst. Aber sie müssen Prioritäten verschieben. Die Mittel, die Sie investieren Mai generieren 10%, aber für die meisten Menschen, die noch weniger als ihre Kreditkarte Interesse.

Refinanzieren. Mit den Fed Zinssenkungen, kann es sinnvoll sein, um Ihre Hypothek zu refinanzieren. So können Sie frei kann mehr Geld zu zahlen Sie Ihre Kreditkarten. Wenn Sie eine Menge von Eigenkapital in Ihrem Haus haben, betrachten die Konsolidierung Ihrer Schulden mit einem Heim-Equity-Darlehen. Aber Vorsicht, nicht zu laufen Sie Ihre Karten wieder eine Versuchung müssen Sie möglicherweise mit all dem frischen Kredit Sie haben plötzlich zur Verfügung.

Starten Sie eine Notfall-Fonds. In einer idealen Welt würden Sie etwa sechs Monate Lebenshaltungskosten haben, (was du um sich selbst geschützt, gekleidet und gefüttert müssen), in Einsparungen. Zumindest versuchen bauen einen Vorrat von $ 500 bis $ 2000. Das wird nicht schützen Sie vor Verlust des Arbeitsplatzes, aber es wird Sie von der Verwendung Ihrer Kreditkarte für den Notfall Ausgaben wie einer Reifenpanne zu halten.

Verbringen Sie nicht Ihre Steuererstattung. Wenn Sie eine Rückerstattung in diesem Jahr erhalten, verwenden Sie etwas davon auf Ihre Notfall-Fonds zu starten, und lege den Rest in Richtung Ihrer Schulden.
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